Amerikanische Kreditkartenanbieter verzeichnen einen starken Anstieg der Kreditausfälle, der in den ersten neun Monaten 2024 bereits zu Abschreibungen von 46 Milliarden US-Dollar geführt hat. Die steigende Inflation und die Zinserhöhungen belasten die Verbraucher, insbesondere Haushalte mit niedrigem Einkommen, und führen zu höheren Ausfallraten bei Instituten wie Capital One und Citibank.
Amerikanische Kreditkartenanbieter sehen sich mit einem deutlichen Anstieg von Zahlungsausfällen konfrontiert, der zu erheblichen Verlusten führt. Wie die Financial Times berichtet, haben Kreditinstitute in den ersten neun Monaten des Jahres 2024 bereits 46 Milliarden US-Dollar an notleidenden Krediten abgeschrieben. Das entspricht einem Anstieg von 50 % im Vergleich zum Vorjahr.
Diese Zahlen basieren auf Daten der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und der US-Bankeninformationsplattform BankRegData. BankRegData zufolge verzeichnet Capital One mit 7,68 Milliarden US-Dollar die höchsten Ausfälle bei Kreditkartenkrediten, was 5,36 % des Kreditkartenportfolios entspricht. Weitere Institute mit hohen Ausfallzahlen sind Citibank (4,79 Milliarden US-Dollar, 2,93 %), Synchrony Bank (4,50 Milliarden US-Dollar, 5,02 %), JPMorgan Chase (4,10 Milliarden US-Dollar, 2,16 %), Discover Bank (3,9 Milliarden US-Dollar, 3,93 %) und Bank of America (2,56 Milliarden US-Dollar, 2,54 %).
Der starke Anstieg der Kreditausfälle deutet auf die angespannte finanzielle Situation vieler Verbraucher hin, die durch jahrelange hohe Inflation und die darauffolgenden Zinserhöhungen verursacht wurde. Mark Zandi, Chefökonom von Moody's Analytics, erklärte gegenüber der Financial Times, dass die Kaufkraft in den meisten Haushalten deutlich gesunken sei. "Haushalte mit hohem Einkommen kommen gut zurecht, aber das untere Drittel der US-Verbraucher ist am Ende. Ihre Sparquote liegt derzeit bei Null."
Die Übernahme von Discover Financial Services durch Capital One für 35,3 Milliarden US-Dollar, wie von Investopedia berichtet, könnte die Wettbewerbslandschaft im US-Kreditkartenmarkt grundlegend verändern. Der Zusammenschluss der beiden Finanzdienstleister könnte JPMorgan Chase vom Spitzenplatz als größten Kreditkartenanbieter verdrängen. Gleichzeitig würden Investitionen von Capital One in Discover Financial, das viertgrößte Zahlungsnetzwerk nach Visa, Mastercard und American Express, dessen Wettbewerbsfähigkeit gegenüber den Kreditkartenriesen stärken.
Wie AP News berichtet, ist diese Übernahme im Wesentlichen eine große Wette darauf, dass die Amerikaner ihre Kreditkartenschulden weiter erhöhen werden. Inmitten einer zweijährigen Hochinflationsphase haben die Amerikaner ihre Kreditkartenguthaben schnell erhöht. Im vierten Quartal 2023 beliefen sich die amerikanischen Kreditkartenschulden auf 1,13 Billionen US-Dollar, und die gesamten Haushaltsschulden stiegen um 212 Milliarden US-Dollar bzw. 1,2 %, so die neuesten Daten der New Yorker Federal Reserve.
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