RBI-Gouverneur Shaktikanta Das sieht die digitale Rupie als Zukunft des Geldes und treibt deren Einführung aktiv voran, mit dem Ziel, Indien auf eine CBDC-basierte Wirtschaft vorzubereiten. Die schrittweise Einführung ermöglicht eine sorgfältige Analyse der Auswirkungen auf Wirtschaft und Finanzsystem, während Pilotprojekte mit Millionen Nutzern und Banken bereits laufen. Langfristig soll die digitale Rupie Zahlungen effizienter gestalten und innovative Anwendungen, wie die gezielte Kreditvergabe, ermöglichen.
Der Gouverneur der Reserve Bank of India (RBI), Shaktikanta Das, betrachtet die digitale Rupie (CBDC) als die Zukunft des Geldes und unterstreicht die Notwendigkeit, Indien auf eine CBDC-basierte Wirtschaft vorzubereiten. In einem Interview mit centralbanking.com, nachdem er als „Governor of the Year“ ausgezeichnet wurde, sprach Das über die Bedeutung von CBDCs und die Vorbereitungen der RBI für diesen Wandel. Cointelegraph und CNBC-TV18 berichteten darüber.
Die RBI arbeite aktiv an der Einführung der digitalen Rupie und strebe an, bis Ende des Monats eine Million Nutzer für die digitale Rupie im Einzelhandel zu gewinnen. Das sieht in CBDCs das Potenzial, sowohl inländische als auch grenzüberschreitende Zahlungen schneller, reibungsloser und kostengünstiger zu gestalten. Der Austausch mit anderen Zentralbanken, die ebenfalls CBDCs eingeführt haben oder einführen wollen, sei dabei entscheidend.
Im Oktober 2024 erläuterte Das auf der RBI@90 High-Level Conference in Neu-Delhi die Herausforderungen für Zentralbanken im aktuellen Umfeld. Geoökonomische Fragmentierung, neue Technologien und der Klimawandel beeinflussen die Arbeit der Zentralbanken. Die RBI sehe sich in ihrer 90-jährigen Geschichte mit neuen, durch globale Entwicklungen bedingten Herausforderungen konfrontiert. Die Rolle der Zentralbanken müsse in den Bereichen Geldpolitik, Finanzstabilität und Umgang mit neuen Technologien neu definiert werden. Die Dokumentation der Konferenz ist bei der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) verfügbar.
Die Einführung der digitalen Rupie ist Teil einer umfassenderen Digitalisierungsstrategie in Indien. Die RBI hat Pilotprojekte für die digitale Rupie gestartet, an denen mehr als fünf Millionen Nutzer und 16 Banken teilnehmen, wie Global Government Fintech berichtet. Trotzdem gebe es keinen Grund zur Eile bei der vollständigen Einführung. Es sei wichtig, die Auswirkungen von CBDCs auf Nutzer, Geldpolitik, Finanzsystem und Wirtschaft vollständig zu verstehen. Die schrittweise Einführung ermögliche die Sammlung und Auswertung von Daten aus den Pilotprojekten.
Ein Anwendungsbeispiel für die digitale Rupie ist die Erleichterung des Kreditzugangs für Pächter in der Landwirtschaft. Durch die Programmierbarkeit der digitalen Rupie könne sichergestellt werden, dass die Gelder zweckgebunden verwendet werden, was Banken mehr Sicherheit bei der Kreditvergabe biete.
Michael Debabrata Patra, stellvertretender Gouverneur der RBI, unterstrich im Januar 2024 auf dem SAARCFINANCE Seminar die Chancen und Herausforderungen digitaler Technologien für Zentralbanken. Datensicherheit und Datenverwaltung seien für eine effektive Politikgestaltung entscheidend. Digitale Technologien, insbesondere KI und ML, könnten helfen, Daten zu analysieren und Trends zu erkennen. Patra nannte Beispiele für den Einsatz digitaler Technologien durch Zentralbanken weltweit, von der Verbesserung der Datenqualität bis hin zur Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen wie CBDCs. Die Rede ist bei der BIZ veröffentlicht.
Die Einführung von CBDCs ist ein globales Phänomen mit verschiedenen Herausforderungen. Eine Studie des Internationalen Währungsfonds (IWF) untersucht Strategien für die Einführung von CBDCs und betont die Bedeutung der Einbeziehung von Intermediären und Nutzern. Die Akzeptanz von CBDCs sei nicht selbstverständlich und hänge von Faktoren wie öffentlichem Bewusstsein, Vertrauen und Anreizen für Intermediäre ab. Zentralbanken müssten eine proaktive Rolle spielen, um die Erwartungen der Beteiligten aufeinander abzustimmen und einen Konsens zu erzielen.
